一、背景介绍

湖北瑞宸农业科技有限公司位于大冶市大箕铺镇刘逊村黄连港湾79号，公司主要经营苗木、花卉、盆景、园艺产品种植、批发和销售；农业技术研发、园林绿化工程设计和施工等。注册资金1000万元。该公司是大箕铺镇人民政府招商引资企业，经营地有联动温室大棚35000平方米，建成价值1000万，并配套其他设施及辅料，主要存货多肉幼苗有1000余万株。2024年2月该公司与上游供应商签订了一批苗种购买合同，合同价值360万元，除自由资金还有一定缺口，遂向我行申请200万元贷款用于支付货款。

二、主要问题

该公司由于是2022年经过政府招商引资引入大冶的农业企业，前期各项基础建设、种植产品投入资金较多，经营回款速度慢，目前出现资金缺口，需通过贷款融资环节资金难题。然而该公司目前在其他金融机构已发放一笔贷款，金额500万元，实际控制人也在2家金融机构融资198万元，由于无足值抵押物和担保单位，且因该公司该起步，银行经营流水较少。我行现有产品信用贷款原则上只能匹配不超过50万元，无法满足该公司融资需求。

三、创新措施

我行客户经理通过走访客户、实地调查的方法对借款人的基本情况、财务状况、 经营情况、融资及信誉状况、借款用途及还款来源等情况进行全面调查与分析，发现该公司及实际控制人征信记录均良好，无纳税及其他行政处罚记录，且为政府招商引资白名单客户，带动周边农户就业，社会评价较高。经与小微金融部条线的审批人员沟通，积极探索创新融资方式，为客户制定专属融资方案。最后在风险可控的情况下，创新出纳税信用贷信贷产品，无需任何抵押物，最高可发放信用贷款200万元。2月24日我行成功为湖北瑞宸农业科技有限公司发放第一笔纳税信用贷，放款金额200万元，利率6.0%，期限12个月，解决了客户的燃眉之急。

四、工作成效

随着该笔纳税信用贷的发放，湖北瑞宸农业科技有限公司获得了及时的现金流，完成了苗种的采购，目前该户经营逐渐步入正轨，企业法人预计2024年经营收入可超过1000万元。通过本次纳税信用贷产品的探索、创新，我行深化认识到以企业信用作为融资凭证的这一融资方式可行性，在后续的工作中，我行积极推广此贷款品种，不到一个月，又为3家符合条件的企业发放纳税信用贷600万元，有效满足信用良好企业的融资需求。

五、社会影响

通过纳税信用贷的创新与推广，企业及个人愈发意识到信用承诺的重要性。良好的各项信用记录相当于一张向金融机构融资时的“通行证”，即使缺乏抵押担保物，企业和个人依然可凭借诚信经营的历史记录，将企业的信用表现转化为融资信用，让信用变成资金，帮助企业缓解融资难问题。通过激发企业及个人的信用维护意识，能有效帮助完善的社会信用体系，创建良好的营商环境，促进社会信用体系建设高质量发展，构建新发展格局具有重要意义。