一、背景与使命：锚定产业痛点，激活信用价值

　　近年来，面对后疫情时期传统商用车市场持续低迷、主机厂销量利润承压、银行传统信贷领域增长遇阻的挑战，交通银行湖北省分行敏锐洞察到新能源汽车产业的战略机遇 —— 这一领域既是湖北产业转型升级的关键抓手，也存在亟待破解的信用融资痛点：某A品牌汽车作为本土高端新能源车企，需大额资金支撑研发、生产与推广，却受困于传统融资“抵押物不足、流程长、成本高”；其供应链中小微企业因信用资质薄弱，普遍面临“融资难、融资贵”，制约产业链稳定性；B公司作为国家新能源整车龙头，存在资产负债率高企、需引入战略投资者优化财务结构的迫切需求，信用服务模式亟待创新。 

　　在此背景下，分行以“信用体系建设”为核心抓手，围绕“信用赋能产业、服务高质量发展”主线，为A、B公司定制差异化信用服务方案，旨在通过信用创新破解产业堵点，为湖北新能源汽车产业崛起注入金融动能，彰显金融服务实体经济的使命担当。 

　　二、创新实践：多维信用赋能，破解产业发展难题 

　　（一）全链条信用创新，构建产业信用生态 

　　分行针对A公司“研发 - 生产 - 供应链 - 销售”全生命周期需求，以信用数据为纽带，打造多层次信用服务体系，让信用成为产业链协同发展的“润滑剂”。 

　　供应链金融破局：激活小微信用“活水” 

　　联合某供应链金融服务平台，运用区块链技术搭建可信交易场景，将A公司上游供应商与企业间的应收账款，转化为可拆分、可多级流转的数字债权凭证 —— 这一创新将“无形的贸易信用”转化为“有形的融资依据”，既确保贸易背景真实可控，又解决了中小微企业 “缺抵押、缺信用”的核心痛点。供应商通过平台可在线申请保理融资、转让凭证，实现“当天申请、当天放款”，资金周转效率大幅提升。该模式上线后已为A公司数十家上游小微供应商提供精准融资支持，有效稳固了产业链“微循环”。 

　　信用评估升级：助力绿色转型发展 

　　突破传统信用评估 “重财务、轻生态” 的局限，将ESG（环境、社会、治理）表现纳入A公司授信核心指标。针对企业新能源核心零部件研发、绿色生产工艺升级需求，专项提供绿色信用贷款，给予利率优惠与灵活还款安排，以信用激励引导企业向低碳化、可持续方向发展。同时，响应国家“技术改造升级”政策，为A公司设备改造需求开通信用审批绿色通道，快速满足提款需求，助力企业提升绿色制造能力，推动“信用优势”转化为“发展优势”。 

　　终端信用延伸：拉动消费市场扩容 

　　为降低消费者购车门槛、助力A公司拓展市场，分行将信用服务延伸至终端消费环节，推出定制化信用卡分期方案 —— 简化申请流程、优化分期利率、延长还款期限，让更多消费者通过“信用背书”实现购车需求。截至目前，该分期服务在全国累计投放资金超4亿元，直接拉动A公司销量增长，形成“金融信用支持 - 车企产销提升 - 消费市场繁荣”的良性循环，让信用成为连接产业与消费的桥梁。 

　　分级信用授信：匹配企业发展需求 

　　基于A公司良好的经营状况与信用记录，建立分级授信机制：为其开通信用服务绿色通道，提供优惠利率与中长期贷款方案，精准匹配研发、生产的长期资金需求。近三年分行累计为A公司提供各类信用支持，覆盖技术研发、生产扩张、集中采购全环节，以稳定的信用供给为企业发展“保驾护航”。 

　　（二）定制信用方案，打造银企共赢典范 

　　针对B公司“降负债、补研发、强实力”的核心需求，分行以“信用为基、创新为翼”，设计全流程信用服务方案，实现银企信用价值共创。 

　　精准捕捉信用需求，快速响应破局 

　　分行在B公司贷后随访中，敏锐捕捉到企业“降负债、引战略投资”的信用需求 —— 虽现金流充足暂无新增借款，但需通过创新方式优化财务结构。分行当即组建由分管行长牵头，投行部、科创金融中心、公司部专家组成的专项团队，3个月内完成三轮高层对接，精准锁定“研发贷+债转股”的信用合作路径，为后续落地奠定基础。 

　　创新“信用 + 资本”组合，平衡企业诉求 

　　依托总行“客户+产品”矩阵优势，量身定制“流动资金贷款+债转股”方案：以信用贷款解决短期资金需求；同月，联动交银投资完成债转股，成为B公司战略股东——此举既通过债转股帮助企业降低资产负债率、增加所有者权益，又以“贷投联动”实现信用服务向资本服务延伸，突破传统信贷局限。 

　　通过对A、B公司的信用赋能，分行有效缓解了新能源汽车产业链“融资难、融资贵”的核心痛点，推动信用资源在上下游高效流动，助力湖北打造 “全国新能源汽车产业高地”。两大车企带动产业链数百户企业协同发展，间接创造数千个就业岗位，为湖北“汽车产业转型升级”“社会经济高质量发展”提供了有力支撑，彰显信用服务的社会价值。 

　　三、经验启示：打造可复制推广的信用服务模式 

　　分行的实践为金融机构以信用赋能战略新兴产业提供了可借鉴的路径，核心经验可概括为两点： 

　　技术赋能信用建设，破解信息不对称 

　　依托区块链、大数据等技术，将应收账款、ESG数据等非传统信用凭证转化为可量化、可流转的信用依据，既为中小微企业开辟信用融资新路径，也为企业信用评估提供更全面维度，这一模式可复制至装备制造、生物医药等其他战略新兴产业。 

　　产品创新匹配产业需求，延伸信用价值 

　　突破“信贷单一化”思维，针对产业“高技术、重资产、长周期”特点，设计“信用贷+债转股+消费分期”等组合方案，将信用服务从“融资支持”拓展至“资本赋能、消费拉动”，实现信用价值全链条释放。 

　　未来，分行将持续深化信用体系建设实践，推动信用与产业、消费、创新深度融合，为湖北新能源汽车产业高质量发展、为金融服务实体经济提供“湖北样本”，贡献更多金融力量。